L’ouverture d’un compte bancaire espagnol est la première étape concrète et indispensable de votre projet immobilier. Sans IBAN local, vous ne pourrez ni payer les réservations, ni domicilier les factures après l’achat.
En tant que non-résident, la procédure est légèrement plus rigide que pour un résident, mais elle est tout à fait réalisable si vous arrivez avec le bon dossier.
1. 🔍 Résident vs. Non-Résident : Le Choix du Compte
La première distinction est cruciale car elle détermine les frais et les documents exigés.
A. Le Compte Non-Résident (Cuenta para No Residente)
- Pour qui : Toute personne séjournant moins de 183 jours par an en Espagne et n’ayant pas sa résidence fiscale principale dans le pays.
- Avantages : Permet de gérer les paiements liés à l’achat et les domiciliations de votre résidence secondaire.
- Inconvénients : Généralement soumis à des frais de gestion mensuels ou annuels plus élevés que les comptes résidents.
B. Le Compte Résident (Cuenta para Residente)
- Pour qui : Personnes ayant obtenu leur certificat de résidence et leur NIE définitif.
- Avantages : Frais réduits ou nuls, accès à des produits d’épargne et de crédit locaux plus avantageux (prêts, hypothèques).
- Migration : Une fois que vous obtenez votre statut de résident, le passage d’un compte non-résident à un compte résident est une démarche simple à effectuer auprès de votre banque.
2. 📄 La Liste des Documents Indispensables
La clé pour une ouverture rapide (parfois en une seule visite) est d’avoir un dossier complet. N’oubliez pas les photocopies !
| Catégorie | Document Requis | Importance |
| Identification | Passeport ou Carte Nationale d’Identité (UE) valide. | Obligatoire. |
| Identification Fiscale | NIE (Numéro d’Identification d’Étranger). | Fortement recommandé. De nombreuses banques l’exigent pour l’ouverture. |
| Statut de Non-Résident | Certificat de Non-Résidence (Certificado de No Residencia). | Obligatoire. Délivré par un poste de police espagnol (validité : 3 mois). La banque peut parfois le demander pour vous (service payant : env. 15-20€). |
| Justificatif de Domicile | Facture de services publics récente (moins de 3 mois) ou relevé bancaire, à votre adresse dans votre pays d’origine. | Obligatoire. |
| Justificatif de Revenu | Fiche de paie, contrat de travail, dernier avis d’imposition, attestation de retraite, ou carte d’étudiant. | Obligatoire. Pour la conformité anti-blanchiment. |
| Justificatif Fiscal | Numéro d’identification fiscale de votre pays d’origine (ex: TIN, NIF, ou numéro fiscal figurant sur votre déclaration de revenus). | De plus en plus exigé. |
3. 🏦 Choisir sa Banque : Frais et Services
Les frais bancaires en Espagne peuvent être plus élevés que dans d’autres pays européens. Comparez attentivement les offres pour non-résidents.
A. Les Banques Traditionnelles, Spécialistes des Non-Résidents
| Banque | Compte Non-Résident Spécifique | Avantages pour l’Acheteur |
| CaixaBank | HolaBank | Conseils multilingues (22 langues en ligne) et services premium pour l’expatrié. |
| Banco Sabadell | Cuenta Expansión | Très populaire chez les propriétaires immobiliers étrangers, bonne interface en ligne. |
| Banco Santander | Compte Mundo | Fort réseau de distributeurs et solutions pour la gestion multidevises. |
| BBVA | Compte simple sans frais pour les résidents, options pour non-résidents. | Large réseau, application mobile conviviale. |
B. L’Alternative des Néo-Banques (Digitales)
Des solutions comme N26 ou Revolut peuvent être utilisées pour les dépenses courantes ou les transferts. Cependant, pour un achat immobilier, une banque traditionnelle avec une présence physique est fortement recommandée pour :
- Le Dépôt de Chèque de Banque : Le chèque certifié est encore souvent exigé le jour de la signature chez le notaire.
- Les Procédures Anti-Blanchiment : Les virements de gros montants sont plus fluides via des banques traditionnelles.
4. 🚀 La Procédure d’Ouverture : Les Conseils d’Experts
A. Le NIE en Priorité
Le NIE est votre passeport administratif en Espagne. Bien que certaines banques puissent ouvrir un compte en échange du seul Certificat de Non-Résidence, le NIE sera obligatoire pour :
- La signature du Contrato de Arras.
- L’acte de vente notarié (Escritura).
- Le raccordement aux services (eau, électricité).
Conseil : Lancez la demande de NIE (au Consulat espagnol de votre pays ou auprès de la police en Espagne) avant ou en même temps que l’ouverture du compte.
B. Ouverture à Distance et Procuration
- En Ligne/À Distance : La plupart des grandes banques exigent la visite physique en agence pour la vérification d’identité des non-résidents (conformité anti-blanchiment).
- Par Avocat : La solution la plus efficace est de donner procuration (Poder Notarial) à votre avocat. Il pourra effectuer l’ouverture du compte bancaire en votre nom, sans que vous ayez à vous déplacer. Cela garantit une ouverture rapide et sécurisée.
C. Délai et Dépôt
- Délai : Si vous avez tous les documents, l’ouverture peut être faite en une seule visite. L’IBAN est fourni immédiatement, la carte bancaire suit sous 5 à 7 jours.
- Dépôt Minimum : Généralement, il n’y a pas de dépôt minimum exigé pour un compte en euros.
🔑 Conclusion : La Banque, un Maillon Essentiel
Le compte bancaire est le premier maillon de votre chaîne d’achat. Ne laissez pas cette étape au hasard. Préparez vos documents, privilégiez l’ouverture par procuration pour gagner du temps, et assurez-vous de choisir une banque rompue aux transactions immobilières internationales.
📚 Pour Approfondir (Liens Internes)
- Lien vers article NIE : Comment obtenir votre NIE rapidement : Procédures et délais
- Lien vers article Avocat : Ouvrir un Compte par Procuration : Sécurité et Gain de Temps
- Lien vers article Achat : Acheter sans Risque ni Perte de Temps
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